iHned.cz: První banky zdražují rekordně levné hypotéky.

29. 11. 2016

První banky zdražují rekordně levné hypotéky.

Vede je k tomu nový zákon, který rozšíří možnost předčasného splacení zdarma

  • Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex se průměrná sazba v říjnu propadla až na 1,8 procenta.
  • Situace se však v posledních dnech mění. Kvůli novému zákonu od 1. prosince letošního roku začaly úvěry na bydlení zdražovat.
  • Mírné zvýšení sazeb odstartovala Komerční banka a k tomuto kroku se chystá i Hypoteční banka, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.

Nikdy v historii nebyly hypotéky tak levné jako letos. Průměrné úrokové sazby, za které si lidé od bank půjčují, prvně v březnu klesly pod dvě procenta. Rekordní minimum se pak přepisovalo skoro každý měsíc.

Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex se průměrná sazba v říjnu propadla až na 1,8 procenta.

Situace se však v posledních dnech mění. Kvůli novému zákonu, který od 1. prosince letošního roku rozšíří možnost předčasného splacení hypotéky zdarma a také kvůli rostoucí ceně, za niž si banky půjčují mezi sebou, začaly úvěry na bydlení zdražovat.

Jako první to udělala minulý týden Komerční banka. Zvýšila při fixaci úroku na tři až pět let a úvěru do 85 procent hodnoty zastavené nemovitosti minimální sazbu o půl procentního bodu na 2,29 procenta. U delších fixací je to dokonce o 0,7 procentního bodu na 2,49 procenta.

Mírnější zvýšení sazeb od počátku prosince především u fixací na sedm až deset let potvrdila také Hypoteční banka a Raiffeisenbank. Chystá se k tomu i UniCredit Bank.

Teď už se bude zdražovat doopravdy

V posledních sedmi letech úroky prakticky stále klesaly, jen občas se banky s poukazem na růst ceny peněz snažily úroky zvednout o pár desetin procentního bodu. Konkurence je však přinutila sazby zase snížit. Teď však bankéři tvrdí, že je zdražení hypoték nevyhnutelné. „Nový zákon o spotřebitelském úvěru umožní klientům u nových hypoték každý rok předčasně splatit 25 procent úvěru zdarma. Tím nám vzniknou dodatečné náklady. Současně s tím se pak v posledních dvou měsících zvýšily sazby na mezibankovním trhu u pětileté fixace téměř o 30 bodů na 0,63 procenta,“ vysvětluje důvody současného růstu sazeb mluvčí Komerční banky Pavel Zúbek.

 

I podle analytiků je zdražení hypoték na pořadu dne. „Mezibankovní sazby a výnosy státních dluhopisů začaly v říjnu výrazně růst, především v delších splatnostech. Důvodů je několik, například očekávané zrychlení inflace či růst dlouhodobějších výnosů v eurozóně,“ říká hlavní analytik společnosti Cyrrus Marek Hatlapatka.

„Tato situace přináší bankám zvýšení nákladů na financování. Přitom ziskové marže u hypoték s delší fixací klesly na nejnižší úrovně od finanční krize,“ upozornil Hatlapatka, který předpokládá, že ke zvýšení sazeb přistoupí všechny banky na trhu.

Také podle hlavního analytika ING Bank Jakuba Seidlera banky už prostor pro další zlevňování vyčerpaly. „Kombinace růstu tržních sazeb s delší splatností a nastávající legislativní změny by tak mohla koncem roku způsobit obrat v dlouhodobém poklesu sazeb a ze současných historicky nejnižších úrovní by měly opět pomalu růst,“ míní Seidler.

 

Konec zlevňování hypoték nastává i podle makléřů, kteří trh dlouhodobě sledují. „V prosinci očekáváme dosažení úrokového dna průměrných sazeb z poskytovaných hypoték, protože se v nich projeví ještě dříve rozjednané úvěry s rekordně nízkými sazbami. Zároveň už ale banky zvýší úroky u dlouhých fixací nad pět let a pravděpodobně i na pětiletých fixacích. Také zdraží hypotéky s vysokým podílem úvěru k hodnotě nemovitosti,“ odhadl Libor Ostatek, ředitel společnosti Golem Finance, která se specializuje na poradenství v oblasti hypoték a úvěrů ze stavebního spoření.

Centrální banka chce větší přísnost

Ostatek naráží na další zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték, které požaduje Česká národní banka. Ta po finančních ústavech chce, aby hypotéky poskytovaly jen těm, kdo mají také vlastní peníze. Už od října tak banky mohou poskytovat hypotéky maximálně na 95 procent nemovitosti. Od dubna příštího roku nejvýše na 90 procent.

A navíc, hypotéky nad 80 procent budou moci tvořit jen 15 procent z celkového objemu hypoték. V praxi to znamená, že banky si klienty na tyto rizikovější úvěry mohou víc vybírat a chtějí po nich, aby si za ně připlatili. Například Komerční banka nabízí hypotéku na 85 až 95 procent hodnoty zastavené nemovitosti s pevnou sazbou na pět let za úrok od 3,09 procenta. U delších fixací je to dokonce 3,29 procenta. 

 

Zdražení hypoték by ale nemělo být výrazné, shodují se analytici. „Průměrné sazby by se mohly v průběhu roku dostat na hodnotu 2,1 procenta,“ říká Ostatek ze společnosti Golem Finance.

 

„Díky silnému konkurenčnímu boji bude růst sazeb relativně pomalý a v historickém kontextu zůstanou na velmi nízkých úrovních i v příštím roce,“ tvrdí i hlavní ekonom ING Bank Jakub Seidler.

Podle Hatlapatky z Cyrrusu dokonce není vyloučené, že by hypotéky s fixací do dvou let mohly zůstat na stejné úrovni, nebo ještě zlevnit.

A to za situace, pokud ČNB přistoupí v souvislosti s ukončením intervencí oslabujících korunu k dočasnému zavedení záporných úrokových sazeb na spekulativní kapitál, což je mimochodem scénář, se kterým společnost Cyrrus ve své analýze počítá.

„Úrokové sazby na delších fixacích však mají své dno už za sebou. Po současné vlně zdražení v příštím roce buď zůstanou na této úrovni, nebo vzrostou jen relativně málo, a to v řádu nízkých desítek bazických bodů,“ míní Hatlapatka. „A vzhledem k tomu, že ČNB s velkou pravděpodobností jen tak nepřistoupí ke zvyšování sazeb, zůstanou úroky z hypoték z historického pohledu nízko zřejmě ještě poměrně dlouho,“ dodal Hatlapatka.

 

 

Zdroj: iHned.cz (28.11.2016)